PRS 税务豁免 RM3000.

PRS 税务豁免 RM3000.


假设薪水RM6000, 一年=RM72000.

Chargeable income = RM72000 - RM9000 (personal) - Rm6000 (EPF + Life) = RM57000
应缴付所得税 = RM3520

投资PRS扣除RM3000
Chargeable Income = RM54000
应缴付所得税 = RM3040

差别: RM480

经过40年的努力工作

根据统计，经过40年的努力工作及人生奋斗，在65岁阶段...................

每 100人，只有1人富裕， 4 人达到财富自由 ， 5 人还在工作 ， 12人 破产 ， 29人离世 ，49 人依赖其他（DEPENDING ON OTHERS）.

改变储蓄的习惯，未来生活更美好。

11月10日的PRSF的表现。

12.3.2010
PRSF 55,415.74 0.5972 12-03-10 33,094.28

19.1.2011
PRSF 61,149.36 0.6795 19/01/2011 41,550.99

13.1.2012
PRSF 67,740.85 0.6454 13/01/2012 43,719.94

20.7.2012

22.7.2013 

PRSF         80,972.03  units     MGQP RM21,100.00         

Balance Net Asset Value (RM) 

as at 22/07/2013 RM55,182.44

10.1.2014
PRSF     81,661.38          0.7117             58,118.40                   21,600.00

1.8.2014
PRSF     88,101,34      0.6841       60,270.13           22,300.00

PRSF

88,101.34

0.6841

31/07/2014

60,270.13

22,300.00

PRSF

95,298.93

0.6197

03/08/2015

59,056.75

23,500.00

2014年马来西亚财政预算案 （ Budget 2014 ）PRS

在私人退休计划下一年累计投资1000令吉的青年，将获得500令吉一次性奖掖。这项奖掖将发给20岁至30岁的人士.

为了鼓励更多人参与一个马来西亚退休金计划，政府将把原订5％的缴纳额提高至10％，或每年最高60令吉提高至120令吉。这将从2014年1月1日生效制2017年杪，预料将吸引3万名新缴纳者。

PRS私人退休计划重点摘要

马来西亚私人退休基金是一个以EPF为蓝本的退休基金,主要在帮助个人累积退休储蓄以及扩大各阶层人士的退休利益。它跟EPF一样在55岁后才能拿出来但跟EPF的强制性储蓄是不同的。PRS创建一个代替EPF的自愿退休储蓄的平台，以补充现有的强制性退休计划。 

它带给大家的好处是：
 1)  投资者可享有最高3000令吉税务减免。
 2)  投资获利免税。
 3）资金免受破产法影响等好处。
 4）雇主也能得到扣税便利。

私人退休计划重点摘要

＊ 8家供应商将提供24项基金

＊ 基金分成3个类别，依年龄选择

＊ 70%存款入A户头，不能提领直至退休

＊ 30%存款在B户头，一年后可每年提款一次，但需付8%税金罚款

＊ 回酬率不获担保

＊ 由私人退休行政局发出终生户头号码与密码

＊ 有别于公积金的是，私人退休计划并没有限定缴纳金额或时间

＊ 可选择每年更换供应商一次，或转移款项到其他基金

＊ 转换或管理费用视供应商而定

＊ 低成本退休计划，代理不可抽佣金

＊ 参与的受薪族明年起可享额外3000令吉税务减免

＊ 代雇员缴纳的雇主可获最高19%扣税

马来西亚私人退休基金（PRS)

马来西亚私人退休基金（PRS)开始了，你会考虑投资吗？http://www.ppa.my/
1）为期10年的RM3000税务优惠是否有点心动？也就是说如果应付税率是20%，你每年将少付RM600税务。与其付税给乱花钱的政府，不如投资在自己的口袋？
2）虽然第二户头（30%）可以随时领出，但必须付8%的罚款。这个限制是否让你对PRS却步？

简单来说是一个以EPF为蓝本的退休基金，不过是私人基金公司管理。
同样的有Account1（70%）和Account2（30%），Account1只能在55岁退休时领取，Account2可以随时领取，但领取的数额必须先扣掉8%，这是因为不鼓励提早领取。
因为是私人退休基金，当然是自愿性质，数额也是个人决定（但有最低数额），任何时候要停要加都可以。
虽然是退休基金，但操作方式类似信托基金，需要缴交服务费和代理佣金，而且盈亏自负。

PRS中的三种基金将会是以下的投资方针
conservative保守基金 - >80%债卷/货币
moderate中等基金 - 50%股票，50%债卷/货币
growth成长基金 - >80%股票

如果每年缴26%所得税，每年RM3000的Tax Relief节省了RM780

应不应该参与（Private Retirement Schemes，简称 PRS）？

应不应该参与（Private Retirement Schemes，简称 PRS）？

范例：假设一位受薪族，年收入（annual income）5万令吉，扣除所有减免额（relief），应缴税收入（taxable income）为3万5000令吉。 根据内陆税收局划定的税率，首2万令吉应缴税收入税金是475令吉，下一个1万5000令吉应缴税收入，税率（tax rate）为7%。

当他选择参与每年缴费3000令吉的私人退休金（PRS）时，便能省下这3000令吉原本需缴付的7%税金，即210令吉。

计算：

原本需缴的税金        = RM475 + (RM15,000 x 7%)
                                = RM475 + RM1050
                                = RM1,525  

参与每年缴费3000令吉的私人退休金后，
应缴的税金        = RM475 + ［(RM15,000 – RM3,000) x 7%］
= RM475 + (RM12,000 x 7%)
                        = RM1,315
每年省下税金        = RM1,525 - RM1,315
                        = RM210 或相等于年收入的0.42%

总结： 私人退休金发行商不能担保每年最低回酬。

即使5年后，你的投资完全没有回酬或赚利（发生机率极低，因为政府规划大部分的资本必须投资在稳定收入的工具，如债券或存款等），你还是“赚”到了所得税减免中省下的税金。 以上例来看，每年省下210令吉，5年内共省下1050令吉。

转帖自南洋网南洋商报

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这PRS 比较利惠高收入人士，每年新的投资额可获取3000乘26%=780 的税务回扣，免付所得税的人只能干瞪眼。

如要保本，可选保守的（80%固定收入投资，20%股市），假设投资在3年后，股市大跌，亏一半，20%股市投资亏50%=亏10%总投资额，80%乘3年乘5%（估计每年固定收入=12%，再扣服务费3%，基本上是算打平。以上为大约估算，加入税务回扣，是赚了。